学資保険はいらなかった｜わが家が教育資金を預金×NISAに切り替えた理由

子どもの教育資金、どうやって準備するのがいいんだろう…？

わが家も最初は“なんとなく”で学資保険を契約していました。

でも調べていくうちに、「これで本当にいいの？」と疑問を持つように。

最終的には、子どもが3歳のときに途中解約し、NISAを活用したインデックス投資で教育資金を準備する方法に切り替えました。

今では、この選択に本当に満足しています✨

学資保険を2つ契約したスタート

息子が生まれたとき、親から「学資保険はかけておいた方がいい」と言われました。
友人にもすすめられ、私名義と夫名義で合計2つを契約。
大学入学時に、300万円ほど受け取れるプランでした。

当時は、

といった安心感もあり、深く考えずに“とりあえず”始めた感じです。

でも心のどこかではモヤモヤしていました。

親の時代は利率が高く、増える時代だったから自然にすすめてくれたんだと思います。

でも今は違う。

「みんながやってるから」ではなく、自分で納得して選ぶことが大事だと痛感しました。

リベ大の動画で知った「学資保険の仕組み」

転機になったのは、YouTubeの「リベ大（リベラルアーツ大学）」の動画。

そこで初めて知ったのが、学資保険の貯蓄部分は保険会社が運用して増やしているということ。

そしてその利益の多くは保険会社の手数料として差し引かれると知り、正直「えっ！」と目からウロコでした。

そう思って、私は学資保険の見直しを本気で考えるようになりました。

このとき決めたのが、保障と貯蓄を分けること。
万一への備えは、必要な期間・必要な金額だけ掛け捨て保険で。
貯めるお金まで保険にまとめるのはやめました。

NISA×インデックス投資へ切り替え

ちょうどそのころ、ジュニアNISA制度があったので、思いきって学資保険を解約し、そのお金をインデックス投資にまわすことにしました。

解約時に約10万円のマイナスは出ましたが、勉強料と思って前向きに。

SBI証券で子ども名義の証券口座＋ジュニアNISAを開設し、オルカン（全世界株式）をコツコツ購入しました。

ジュニアNISAは2023年で新しく投資できる期間が終わりました。
今のNISAは、成人1人につき生涯合計1,800万円まで利用できます。

今は、親名義のNISAで教育資金を準備する方法もあります。
わが家も使っていますが、教育費が必要な年に値下がりしているかもしれません。

ジュニアNISAの途中結果

学資保険を解約したお金や余裕資金などを入れ、子ども2人分で元本約309万円を投資しました。

2026年9月時点の評価額は約685万円。元本の約2.2倍になりました。

とはいえ、今はたまたま相場が好調なタイミング。

これから先は、上がることもあれば下がることもあります。

だからわが家は、すぐに使う予定のないお金だけを投資へ。
15年以上かけて、ゆっくり育てるつもりです🌱

長く続けても、必ず増えるわけではありません。
でも、使う時期まで余裕があれば、値下がりしたときに慌てて売らずにすみます。

子育て中は、予定外の出費が出ることもあります。
ただし、ジュニアNISAは必要な分だけ払い出すことはできません。2024年以降は全額を非課税で払い出せますが、その場合は口座を廃止します。

すぐに使うお金は預金で残し、ジュニアNISAは教育費が必要になるまで運用を続ける予定です🌱

教育費は300万円では足りなかった

もともとは「1人300万円ずつ貯めれば安心」と思っていました。

でも、実際にかかる教育費を調べてみると…

「これ、貯金や保険だけではムリじゃない？」

そう感じて、ジュニアNISAで運用をスタートしました。

たとえば、元本300万円を年5％で15年間運用できたとすると、計算上は約624万円です。
もちろん、毎年5％ずつ増えると決まっているわけではありません。
手数料も含めていない、あくまで目安の数字です。

実際にかかる教育費は、進学先や一人暮らしをするかどうかで大きく変わります。
JASSOの調査では、大学学部（昼間部）の学費と生活費は平均で年間約182万円。
わが家もこの数字を目安にしながら、無理のない範囲で準備しています。

不足した場合は、親のNISAから補う予定です。

自分たちが無理しすぎない範囲で、教育資金を準備していけたら安心ですね。

物価が上がることも考えて準備する

学資保険は契約時に決まった金額が戻るため、物価が上がっても受け取る額は変わりません。

大学の授業料や生活費は、今と同じ金額が続くとは限りません。
物価が上がれば、必要な教育費も増える可能性があります。

そのため、数年後には今の計算よりお金が必要になる可能性があります💦

インデックス投資は、物価が上がったときの備えになることもあります。
でも、使いたいときに増えているとは限りません。
途中で大きく値下がりすることもあります。

わが家は、子どもが小さいうちは少しずつ積み立て。
使う時期が近づいたら、少しずつ現金へ移す予定です。
預金と投資を組み合わせると、どちらか一方に頼りすぎずに準備できます🌱

参考にした公式情報
金融庁「2023年までのNISA」 ／ 金融庁「長期投資の効果」 ／ JASSO「令和4年度学生生活調査」
制度や金額は変わることがあります。最新情報は公式サイトをご確認ください。（2026年9月19日確認）

まとめ：わが家に学資保険はいらなかった

わが家は学資保険を2つ契約し、どちらも途中で解約しました。
約10万円のマイナスは出ましたが、今は解約してよかったと思っています。

理由は、保障と貯蓄をひとつの商品にまとめる必要はないと考えるようになったから。

このように目的を分けたほうが、中身が分かりやすく、家計も管理しやすくなりました。

だから、わが家に貯蓄型保険はいりません。
実際に契約して、解約して、今の方法にたどり着いたのが正直な結論です🌱

これは、すべての家庭に同じ方法が合うという話ではありません。
わが家が比べた結果、保障と教育資金を分ける方法が合っていた、という体験談です。

NISAを始める場合は、買える商品や手数料、ポイント、画面の使いやすさを比べて、自分に合う証券口座を選んでくださいね。
わが家が使っている2社の公式ページも載せておきます。

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