住宅ローンは家計最大の固定費！モゲチェックで見直す方法【理系ママが解説】

毎月それなりに収入はあるのに、気づけば手元にお金が残らない。

「固定費の見直しって、面倒くさそう…」

そんな根拠のない安心感で、わが家も何年もずっと後回しにしていました。

わが家の固定費削減・実績内訳【年間約165万円】

まず、わが家が実際に取り組んだ固定費見直しの結果をお見せします。

※わが家の家族構成：夫・私・子供2人の4人家族

見直した固定費	削減額（年間）
生命・医療・学資保険	約147万円
スマホ代（夫・私の2台分）	約10万円
自動車保険（2台中1台のみ見直し済み）	約3.6万円
サブスク	約5万円
合計	年間約165万円

保険の削減が圧倒的に大きいのは、わが家が見直し前に月127,400円もかけていたから。

これは明らかに過剰で特殊なケースなので、当てはまらない方も多いと思います。

そして、この表に住宅ローンが入っていないことに気づいた方もいるかもしれません。

毎月の主な固定費を並べると、こうなります。

固定費	月額の目安（わが家の場合）
住宅ローン返済	8〜12万円
生命・医療・学資保険	※見直し後は約5,000円
スマホ代（夫・私の2台分）	※見直し後は約4,600円（WiFiは別途）
自動車保険（2台）	※見直し後は約5,500円（1台は検討中）
サブスク	※見直し後は約4,000円

住宅ローンだけが桁違いです。

なのに「金利は低い方だと思うし、借り換えって難しそうだし、まあいいか」と放置していました。

この「まあいいか」が、実は一番もったいない判断かもしれません。

分野別・固定費見直しガイド

ここからは分野ごとに、わが家の結果と詳しいやり方の記事をまとめました。

気になる分野から読んでみてください。

住宅ローン（家計最大の固定費）

住宅ローンって、金額が大きい分、放置しているのが一番もったいないんですよね。

金利がたった0.1%違うだけで、25年間の総返済額が約60万円変わります（借入残高3,000万円・残り25年の場合）。

わが家はモゲチェックで確認して「今のままがベスト」という結果でしたが、根拠のある安心感に変わったので、やってよかったと思っています。

保険（生命・医療・学資／自動車／火災）

わが家で一番効果が大きかったのが保険の見直しで、生命・医療・学資保険だけで年間約147万円減りました。

自動車保険も1台見直して、年間約3.6万円ダウンしています。

賃貸にお住まいの方は、火災保険にも見直しの余地がありますよ。

通信費（スマホ）

わが家は夫婦のスマホを楽天モバイル×日本通信SIMに乗り換えて、通信費を年間約10万円削減しました。

サブスク

気づかないうちに増えがちなサブスクは、整理するだけで年間約5万円の削減になりました。

家計の見える化（そもそも固定費を把握する）

「そもそもうちの固定費、いくらかかってるの？」という方は、まず見える化から始めるのがおすすめです。

わが家はマネーフォワードMEで、家計をまるごと自動で見える化しています。

見直しの順番のコツ

「どの固定費からやればいいの？」と迷ったら、考え方はシンプルです。

固定費はまず全部を見える化して、自分の家計で最大のものから見直すのが正解。

金額の大きい固定費ほど、同じ手間でも削減効果が大きいからです。

わが家は保険が突出していましたが、多くのご家庭では住宅ローンが最大の固定費になるはずです。

大事なのは「正解の順番」より「放置しないこと」です。

まとめ

まず今の自分の固定費を並べてみて、一番大きいものから確認していく。

住宅ローンはその候補として必ず入ってくるはずです🍀

＼ すでに住宅ローンを組んでいる方 ／

※情報は記事執筆時点（2026年5月）のものです。最新情報は各金融機関・モゲチェック公式サイトでご確認ください。