モゲチェックとは？仕組みと無料の理由を理系ママが解説

2026年5月21日

「モゲチェックって何？」

「無料で本当に大丈夫？怪しくない？」

住宅ローンに関わるサービスだから、慎重になるのは当然です。

この記事では、モゲチェックの基本的な仕組みから、

「なぜ無料なのか」まで、理系ママ目線でわかりやすく解説します。

この記事を読めば「怪しくない？」という不安が「根拠ある安心」に変わりますよ。

🍀この記事でわかること🍀

モゲチェックとはどんなサービスか
無料で使える仕組みと理由
実際に使ってみてわかったこと
こんな人におすすめ

＼すでに住宅ローンを組んでいる方／

モゲチェック借り換え無料診断

＼これから新規で住宅ローンを組む方／

モゲチェック新規無料診断

モゲチェックとは？

モゲチェック（MOGE CHECK）は、住宅ローンを「診断・比較・相談」できる無料のオンラインサービスです。

運営しているのは株式会社MFSという会社で、2014年創業の住宅ローン専門のフィンテック企業です。

「モゲ」は住宅ローンを意味する英語「Mortgage（モーゲージ）」の略。

「チェック」は文字通り確認・診断のことです。

つまり「住宅ローンをチェックするサービス」ということですね。

モゲチェックでできること

モゲチェックには、主に2つのサービスがあります。

① 借り換え診断（今のローンを見直したい方向け）

すでに住宅ローンを組んでいる方が、今より良い条件に借り換えられるかを診断できます。

現在の返済状況を入力すると、複数の銀行プランと比較した結果が届きます。

② 新規診断（これから住宅ローンを組む方向け）

これから家を購入する方が、自分の条件に合った住宅ローンを比較・検討できます。

年収や借入希望額を入力するだけで、複数の銀行プランが比較できます。

どちらも5〜10分程度で診断が完了します！

なぜ無料で使えるの？

私もそうでしたが、「無料なのに大丈夫？」と思う方も多いと思います。

モゲチェックが無料で使える理由は、ビジネスモデルが銀行からの紹介手数料で成り立っているからです。

ユーザーがモゲチェックで診断・比較する（無料）
気に入った銀行のローンに申し込む
契約が成立したら、銀行からモゲチェックに紹介手数料が支払われる

不動産会社や保険の比較サイトと同じ仕組みなんです。

どの銀行に申し込んでも手数料の仕組みは同じなので、特定の銀行を優遇する動機がなく、中立的な比較がしやすい設計になっています。

ただし、モゲチェックに掲載されている銀行・プランは限られています。すべての銀行を網羅しているわけではない点は知っておきましょう。

実際に使ってみてわかったこと

わが家では、住宅ローンの見直しを検討した際にモゲチェックを使いました。

良かったと思う点は3つあります。

① 勧誘電話が一切なかった

診断後に「いかがでしたか？」という電話がくるのでは…と警戒していましたが、来ませんでした。

メールで結果が届いて終わりです。

② 当日中に結果が届いた

診断から数時間以内にメールが届きました。

「いつ結果が来るんだろう？」という不安がなくて助かりました。

③ 「今のままがベスト」とわかっただけでも価値があった

わが家は預金連動型という特殊なローンを使っているため、単純比較ができませんでした。

それでも「自分で確認した」という事実が、漠然とした不安を「根拠ある安心」に変えてくれましたよ。

▶︎体験談について詳しくは：住宅ローン借り換えを検討したけどやめた理由【理系ママが判断基準を公開】

モゲチェックがおすすめな人

今の住宅ローンが本当にお得かどうか気になっている
借り換えを検討しているが、どこで比較すればいいかわからない
これから家を購入する予定で、住宅ローンを比較したい
銀行に直接相談するのはハードルが高い

「まずは現状を把握したい」という方の入口として最適なサービスです✨

デメリット・注意点も正直に言うと

掲載されている銀行・プランが限られている
診断結果はあくまで「目安」であり、実際の審査結果とは異なる場合がある
預金連動型などの特殊なローンは比較しにくい

▶ デメリットの詳細はこちら：「モゲチェックのデメリット5つを正直に解説」

よくある質問（FAQ）

モゲチェックは個人情報が心配…安全に使える？

基本的には安全に使えます。

運営会社の株式会社MFSは、金融庁への登録を受けた正規の事業者です。

実際には電話勧誘はなく、結果はメールで届くのみでした（わが家の体験談）。

ただし、公式サイト（mogecheck.jp）以外からアクセスしないよう注意しましょう。

モゲチェックで診断したら、銀行の審査に通りますか？

診断結果と実際の審査は別物です。

診断はあくまで「目安のシミュレーション」で、実際に申し込むと年収・勤続年数・信用情報などをもとに審査が行われます。

「診断でOKだったのに審査落ちた」というケースもあるため、最終的な申し込みは慎重に行いましょう。

モゲチェックを使うとお金はかかる？

診断・比較・相談はすべて無料です。

ユーザーが費用を負担することはありません。

無料の仕組みは上の「なぜ無料で使えるの？」で詳しく解説しています。

今は変動・固定どちらがいい？

2026年現在、一概には言えない難しい局面です。

2026年4月に変動金利が15年ぶりに1%水準に上昇し、固定金利も同時に上昇するという異例の状況が続いています。

▶「変動金利 vs 固定金利、2026年はどっちを選ぶ？理系ママが数字で解説」

繰り上げ返済とNISA、どちらを優先した方がいい？

どちらが得かは、金利・期間・投資リターンによって変わります。

理系ママが実際に計算して出した結論はこちらをご覧ください。

▶「住宅ローン繰り上げ返済 vs 新NISA、どちらが得？理系ママが計算して出した結論」

まとめ

この記事でお伝えしたことを整理しますね。

モゲチェックは、住宅ローンを無料で診断・比較できるサービス
無料の理由は、銀行から受け取る紹介手数料のビジネスモデル
勧誘電話なし・当日結果で気軽に使いやすい
「今のままでいいのか確認したい」という方の入口として最適
デメリットもあるので、活用方法を理解した上で使うのが◎

住宅ローンは家計最大の固定費です。

「なんとなく今の銀行で…」と放置せず、まずはモゲチェックで自分のローンを「見える化」してみましょう🍀